IA: a nova fonte de poder para bancos e fintechs.
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Por nossa Redação | Inovação Tecnológica
Desde níveis de detecção de fraudes e gestão de riscos com uma precisão sem precedentes, até a capacidade de resumir conhecimentos complexos ou “traduzir” documentos para uma linguagem simples, essa tecnologia não tem limites quando se trata de transformar o setor. A palavra “revolução” é frequentemente usada de forma leve, a ponto de perder grande parte de sua força. No entanto, ao analisar o impacto da inteligência artificial (IA) no segmento financeiro, tanto em bancos tradicionais quanto em fintechs, não há outra alternativa senão utilizá-la. Sem dúvida, essa tecnologia está revolucionando o mercado.
Por isso, nenhuma organização quer ficar fora do jogo. O Fundo Monetário Internacional estima que as instituições financeiras duplicarão seus gastos com IA até 2027.
Especificamente em IA generativa, o investimento das empresas do setor financeiro crescerá, segundo Juniper Research, nada menos que 1.400% até 2030, quando os US$ 6 bilhões que se estima serem gastos este ano nessa tecnologia se transformarão em US$ 85 bilhões.
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Qual é a razão que leva as empresas do setor financeiro a explorar a IA?
- A principal razão: ela concede às organizações do setor um novo poder para repensar seus modelos de negócios, estratégias e formas de interagir com os clientes.
A IA nos leva à era dos assistentes virtuais inteligentes: capazes de se comunicar em linguagem natural, entender o contexto da consulta, guiar o cliente por qualquer processo, não importa o quão complexo seja, e até recomendar investimentos de acordo com o perfil da pessoa ou gerenciar suas finanças (por exemplo, avisando que a pessoa pode ficar sem dinheiro para cobrir gastos prestes a vencer).
Esses são elementos essenciais para atender às necessidades de um cliente cada vez mais exigente. De acordo com um estudo de uma consultoria importante, 72% das pessoas exigem atendimento imediato, 70% querem que quem os atenda esteja ciente de sua situação, e 62% preferem recomendações personalizadas em vez de genéricas.
Segurança em primeiro lugar
- A IA baseia-se em dados: o tipo de transações, os hábitos de consumo dos usuários, comportamentos… Graças a isso, ela se torna uma aliada indispensável para detectar fraudes. Diante de cada movimento anômalo ou suspeito, a IA pode cruzar dados antes de autorizar a transação (notificar o usuário e aguardar a confirmação, ou verificar a titularidade do dispositivo do qual se tenta realizar a operação).
Isso pode ser aplicado tanto para prevenir a falsificação de identidade quanto para operações de lavagem de dinheiro, entre outras.
Da mesma forma, a IA demonstrou ser uma excelente ferramenta para a gestão de riscos. Com base no vasto volume de dados dos clientes, incluindo nível de renda, gastos, níveis de endividamento ou grau de adimplência, ela pode tomar decisões automatizadas sobre a concessão ou não de crédito ou outros produtos de risco.
- O benefício é duplo: para o cliente, porque obtém o que precisa quase imediatamente; para o banco ou fintech, porque uma vez aprovada a operação, dificilmente haverá problemas futuros.
Vantagens internas
A experiência dos funcionários de bancos e fintechs também pode atingir novos níveis graças à IA, especialmente à generativa. Aos níveis de automação já alcançados, que promovem um aumento notável na produtividade e evitam que os funcionários gastem horas em tarefas repetitivas, complexas e tediosas, agora se somam novas possibilidades.
Por exemplo, a capacidade de resumir as principais ideias de um conjunto infinito de documentos, extrair dados chave de papéis, comparar múltiplos documentos, gerar resumos executivos ou até “traduzir” textos em linguagem jurídica para facilitar sua compreensão, tudo com uma simples ordem em linguagem natural.
Isso se aplica particularmente a tudo relacionado a um dos pontos críticos da operação bancária: as sempre complexas, mutáveis e exigentes normas e regulamentos.
Ao mesmo tempo, surgem numerosas oportunidades de monetização. A análise profunda de tendências de mercado, por exemplo, permite antecipar demandas futuras e lançar produtos e serviços antecipadamente, antes dos concorrentes, para atender a essas necessidades.
Explorar para ir além
Tudo o que foi dito anteriormente é apenas um pequeno conjunto de exemplos: o potencial revolucionário da IA no setor bancário é enorme. Os altos níveis de adoção, por sua vez, exigem que se vá além: realizar uma descoberta exploratória para detectar de que novas formas essa tecnologia disruptiva pode fornecer mais poder a uma organização de serviços financeiros.
Por isso, a escolha do parceiro tecnológico é essencial: ele deve combinar um conhecimento profundo do setor, com todas as suas complexidades, e experiência em projetos de IA que tenham gerado valor real para as empresas que os implementaram.
Os motores do futuro dos serviços financeiros estão sendo ligados neste exato momento. E a IA é o combustível que pode dar-lhes o máximo poder.
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